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2017贷款买房必看!这六件事千万不要做

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发表于 2017-9-1 21:28:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
  新手购房总是很多问题,例如贷多少款,贷款利率是多少,选什么还款方式更划算等。当然,除了这些重要的知识点外,还有一些千万不要做的事情。
  新手购房,最感到迷惑的莫过于贷款问题了。例如贷多少款,贷款利率是多少,选什么还款方式更划算等。
  当然,除了这些重要的知识点外,还有一些千万不要做的事情,今天购房指南就重点给大家讲解一下。
  基础知识点一:房贷首付是多少?
  根据去年2月份发布了新政,非限购城市首次购房贷款首付最低2成,随着多个城市重启限购限贷政策,实行首付最低2成的城市、银行数量骤减,首套房首付最高为北京、上海的3.5成,而此前全国首付最高也才3成。
  二套房首付最低是3成,最高的为苏州(市区,含吴江区、昆山市、太仓市)、南京(主城区,不含六合区、溧水区、高淳区),达到了8成。并且银行会根据市场情况浮动首付比例,这种情况在2017年将持续下去。
  基础知识点二:房贷利率是多少?
  目前房贷基准利率为4.90%,6月全国首套房平均利率为4.89%,为基准利率的9.97折,环比上升了3.38%。各家银行对首套房利率优惠力度不同,去年上半年信贷政策整体相对宽松,曾出现过7折的优惠。随着多城市恢复限购限贷政策,房贷利率优惠趋势收紧,银行或降低优惠折扣,或提高获得优惠利率的门槛。公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的,五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12,五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%,全国都一样。
  数据显示,截至2016年12月20日,房贷利率最低为天津地区天津银行的8折,但是要求必须是符合银行评分的优质客户,普通购房人想获得优惠并不容易。
  2017年房贷利率的整体趋势将是收紧的,比如在2016年年底时,就有消息称从2017年1月1日起,北京实行房贷利率最低9折,最后北京果真实行了该政策。
  实际上北京是继深圳、上海之后第三个对首套房优惠利率做出统一标准的城市。所以可以预测,2017年将会有更多城市推出类似的政策,很多城市9折以下的首套房利率优惠很可能将会消失。
  房贷利率将继续上行,未来该提前还贷吗
  那么下半年,在银行信贷余额越来越不足的情况下,在房贷占比被严格控制的情况下,会产生什么结果呢?
  房贷利率继续上行。
  就算我们不考虑全球货币政策转向这一层面的因素,仅就国内的房贷利率来说,上行的压力也很大。
  因为,剩余的不到3成左右的房贷,会让房贷未来会变成一种“稀缺资源”,想要获得房贷,必须得有付出更高的溢价,这个溢价一直就反映在银行给出的房贷利率上。说白了就是银行有更重的话语权,和买房人的谈判,给出更高的利率。僧多粥少就是这个意思。
  那么,假如房贷利率会越来越高,已经购买在还房贷的人,该不该提前还贷呢?
  大家买房的时候,如果在贷款合同中约定了利率折扣优惠,无论提前还贷、还是一年一次的利率调整,此利率折扣优惠始终存在,直至贷款全部结清为止。也就是说,只要贷款基准利率不变,那么还款额就不变,提前还款也不影响。基准利率每年仅调整一次,执行的是上年度央行最后一次调整的利率,调整时间为每年的1月份。
  比方说你合同中约定了利率75折优惠,当时的利率是6.80%,优惠后的利率就是5.10%;明年1月份,房贷利率都要按今年央行最后一次调整的利率调整,比方说是7.30%,那你的利率就是:7.30*0.75=5.475%。
  而点小融觉得,要不要提前还贷取决于你能不能找到收益高于房贷利率的产品。如果能找到收益高于房贷利率的投资产品,包括可能的基准利率的调整,那其实就是赚的,就完全没必要提前还贷了。
  基础知识点三:还款方式有哪些?
  从目前来看,等额本息与等额本金是最为常见的还款方式。
  先说等额本息
  等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,目前选择这种还款方式的人较多。
  等额本息还款比较适合收入相对稳定的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,如公务员、教师等收入稳定的人群。
  再说等额本金
  等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。
  等额本金适合收入高还款能力较强并有提前还款打算的人。
  总之,2017年将是一个调控之年,准备买房的朋友要注意了解最新的楼市政策,根据自身经济状况理性购房,毕竟买房事大,别影响正常生活。
  贷款买房虽然划算,但是也有很多事情是千万不能做的,否则有可能贷款批不下来,或才批下来的额度也不高,所以一定要千万小心。
  具体都有哪些特别要注意的禁忌呢?
  禁忌一:申请贷款前不要动用公积金
  因为如果借款人在贷款前将提取公积金储存余额用于支付房款,这样的话,在公积金账户上的公积金余额就为零,公积金贷款额度也就为零了,这就意味着您将申请不到公积金贷款。
  禁忌二:借款最初一年内不要提前还款
  因为按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
  禁忌三:贷款后出租住房不要忘记告知义务
  当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。
  禁忌四:还不上的时候不要忘记联系银行
  当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。比如工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。
  禁忌五:贷款还清后不要忘记撤销抵押
  当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
  禁忌六:不要遗失借款合同和借据
  申请房屋按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。



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