一、保单年检的时机和频率
1.婚姻状况变动
2.添加新成员
3.个人和家人健康亮红灯
4.买房子
5.自行创业
6.资产变动
7.对保险有疑问
8.退休计划拟定
9.财产规划
10.赠与未成年人
11.债务增减
……
重要提示：保单年检时，可将家庭各个成员的保额及保费全部做一个明细的整理；充分了解目前享有的保障权益以及是否充足完善。及时发现保障缺口，调整合适的保障额度，以满足实际家庭经济补偿的需求，随着自身经济能力的提升，对保险保额的需求也会逐渐提升；所以定期进行保险检视尤为重要。
保单年检的频率
保单年检至少一年做一次；如无以上时机，可选在客户生日或生存金领取前进行
二、了解本身权益
检查本身保单是否有生存金与红利未领取，了解本身生存金与红利的多种使用方式，根据自己的实际情况作出最适合自己的选择。
生存金 直接领取／累积生息／抵交保费
红 利 直接领取／累积生息／购买保额
保单的贷款功能
三、重新审视保单条款
四、调整合适的保障额度，以满足实际家庭经济补偿的需求，切忌裸单！
根据本身不同时期需求及时调整保额，最好是五年的工资总额或家庭买房时的贷款金额；
附加险需随着家庭情况的变化要及时调整以免不必要的支出。
五、整合家庭保单
风险是均衡的，家庭购买保单的原则是以家庭收入高的一方为主，兼顾其他成员；
保证保单持续交费，避免保单失效。
传统保单：要尽量引导本身在当月缴费，以免万一出现意外 就得不到理赔，或万一身体有问题复效就需要加费或者拒保；
非传统保单：分红是按日计利息的，因此按时交费利益才会更大化。
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