投保要早规划 理财保障双保险

       2013年即将到来，老百姓虽然会盘点过去一年的投资，可保险往往被忽略。保险专家建议，周全的保障应达到“老有所养”、“病有所医”、“亲有所护”的目的，因此对保险理财有需求的人，可从这三方面的需求来审视自身保障范围是否完整，现有保障是否能满足自身养老、疾病治疗、寿险保障所需。随着年龄增长、家庭成员增加、财富的积累等情况发生改变时，要适时调整保障配置及额度，使得家庭保障与时俱进。本期我们特别邀请了来自不同金融理财机构的理财顾问，为不同的人群指定保险理财方案，让您在新的一年到来之际早做准备，全面保障解决“后顾之忧”。

       职场新丁 应以健康保障为主

       今年是第一批“90后”进入职场，这个阶段的保障需求偏重个人基本保障及家庭经济责任。专家表示这类人群在投保时应优先考虑意外险、健康险等费用低廉的基本保障，可适时增加重大疾病保障。

案例回放：毕业于北京工商大学的刘杨今年刚刚参加工作，目前就职于某银行。工资目前在2500元左右，由于和父母同住，扣除每月的伙食费、置装费、交通费等基本开销后，每月大概能有1000元左右可供支配的费用。

       针对刘杨目前工资收入不高，手头可供支配的余额不多的情况，保险理财专家向他推荐了《“七合一”保障计划》，该计划集身故、全残、老年护理、癌症康复、疾病终末期、重疾分级保障、意外综合保障为一体，拥有低保费、高保障、最全面、最人性化等诸多特点，为投保人提供了周全的保障。

       人到中年  养老储备是关键

       保险理财专家表示，步入中年后，一般人们的保险需求偏重子女教育储备和养老储备。建议在选择保险方案时以稳健型投资计划为主。

       案例回放：齐先生现为某企业的高管，年收入约100万左右，有养老保险，目前房、车都有且无贷款，其下在北京有2处房产，他打算60岁退休，如何为自己退休后的生活获得丰盈的保障。

       齐先生收入丰厚，属于绝对金领人士，考虑家庭财产状况，建议购买储蓄型养老保险，确定老年生活品质，带来内心真正的平安。附加高额意外及寿险保障，提升工作期间身价保障。另外因齐先生风险承受能力较强，建议在资产配置中适当考虑增加分红型保险产品，实现资产的保值增值。

       上有老下有小 一张保单搞定全家

       新组建家庭的小两口，将要面临的最大问题就是夫妻双方家人的赡养费和未来小宝宝的抚养及教育开支。作为家庭的“顶梁柱”，夫妻二人在这个阶段应先为自己构建周全的保障。可以首要考虑兼具高额保障与长远理财规划的产品，为家庭提供双重保护，更可灵活搭配多种附加险，以防家庭成员出现意外情况。

       案例回放： 今年27岁的杨小姐是某咖啡连锁店的副店长，月收入5000元左右，而其老公李先生是某大学的助教，月收入7000元左右。杨小姐和李先生育有一女，女儿目前刚刚半岁，现由杨小姐的公婆和爸妈来带。杨小姐的公婆是某国有企业退休职工，而其爸爸还在职，妈妈已退休。

       作为传统“4-2-1”家庭模式，现在的小两口不仅要孝敬父母和长辈，更需要抚养自己的下一代。案例中的李先生和杨小姐，应选择以健康为主，理财为辅的保障计划，而在为双方老人选择保险上，则更应注重医疗类保障。“爱家之约”突破了传统寿险中以“个人”为投保单位的方式，是以家庭为投保单位，以家庭经济支柱为投保人，家庭所有成员均可称为被保险人的保险，可满足全家人的整体保障及家庭财务规划需求。

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       专家提醒保单应定时“年检”

       理财专家建议，投保后并未一劳永逸，投保人还应定期对保单进行“年检”，别忘了“盘点”保单上的有关信息，例如联系电话、通信地址等这些在填写投保单时给保险公司留下的信息，虽然简单但是非常重要。基础信息直接关系到客户权益，因此可先从检查通信地址及联系电话入手，如有变更，要及时联系保险营销员及保险公司进行变更。