2018年公积金贷款12大难题解答！

　　公积金，大家都不陌生，毕竟现在基本人人都在交，但是对于使用，比如公积金贷款，或许就会有很多的疑问，比如，最高能贷款多少？每月所交的公积金是如何抵扣的？用公积金买了房还没还清贷款，可以买房吗？……诸如此类，今天就给大家好好梳理梳理，解决这些困扰大家多年的难题。

　　1、公积金贷款的最高额度能有多少？

　　最高额度每个城市的规定不尽相同。

　　如图，列举几个城市，供大家参考。

　　2、公积金可以用于首付吗？

　　不可以。

　　如果需要提取公积金，则需要先垫付首付款，拿购房合同和发票、缴税单据(买房的税费)，再带上住房公积金本和身份证去公积金管理中心提取，不需要等拿到产权证再去领取公积金。

　　3、公积金可以提取多少次？

　　公积金可以提取多次，不受限制。

　　但是只有符合公积金的提取要求才能提取。（这篇文章中有介绍公积金的提取范围）。

　　一套房只能提取一次（如果贷款期间办理了冲还贷，则可以每月或每年提取一次）。

　　4、用公积金贷款买房后，每月交的公积金是自动抵扣吗？

　　不是！

　　公积金贷款只是证明你有这个资格贷款到这么多的金额，并不是表明贷款以后自己每月缴存的公积金会自动划到房贷的还款账户里面。

　　要想用缴存的公积金还房贷，你需要办理公积金的冲还贷，主要有两种方式：一次性还款（年冲）和逐月还款（月冲）。

　　一次性还款法：是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。

　　逐月还款法：是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。

　　5、公积金贷款可以使用多次吗？

　　可以。

　　借款人使用公积金贷款购买第一套住房，如果公积金贷款尚未还清，不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房。

　　只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为是第二套房产，仍会视为首套住房按其政策操作。

　　6、用公积金贷款买了房，还没还清贷款，可以卖房吗？如果卖了还能继续用公积金贷款买房吗？

　　可以卖房，但是要先结清贷款。

　　公积金贷款买房未?还清但是想卖，可以先用自己的存款或者买家的首付款还清贷款，然后再进行房产交易。

　　只要结清了贷款，就可以继续使用公积金贷款买房。

　　根据新政策（2014年11月），住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工，不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。而2010年，有关部门出台的文件要求，实行支持首套、限制二套、严禁三套的住房公积金贷款政策。

　　7、哪些人可以共同用公积金贷款？

　　公积金贷款是以家庭为单位的贷款，一般来说只有自己的配偶、父母和子女才可以一起参与贷款。

　　8、夫妻共同贷款，金额会增加吗？额度怎么计算？

　　会增加。很多人夫妻共同贷款就是为了扩大贷款金额。

　　公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

　　计算方法如下：

　　（1）按还贷能力计算公式

　　A：单人：

　　[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

　　B：使用配偶额度

　　[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

　　其中还贷能力系数为40%。

　　月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

　　（2）按房屋价格计算公式

　　贷款额度=房屋价格×贷款成数（房贷比例）

　　其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定。

　　（3）按账户余额

　　每个城市的规定不同，有些地区是不超过公积近账户余额的10倍，有些是15倍，也有的是25倍。具体要参考当地的公积金管理中心的相关规定。

　　（4）按最高限额

　　每个城市的规定不同，需要根据当地公积金管理中心的相关规定来计算。

　　9、丈夫用公积金买房了，妻子还能用公积金买房吗？

　　能，但必须是房贷已结清。

　　配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

　　10、用公积金贷款后，公司停止缴纳公积金了怎么办？

　　如果个人公积金贷款的申请已经批准下来了，且办理完了手续，当个人辞职或公积金停止、被封存，都不影响公积金贷款，只是个人注意要按时往贷款卡中存钱，确保账户中每月有钱可还贷，以免影响扣贷款。并且还可继续月供公积金贷款,不用改商业贷款。

　　但是如果在贷款的时候办理了公积金每月或每年划扣，那么就会有一定的影响；在个人公积金余额划扣到一定程度时，就不能进行划扣了，需要个人办理手续，自己每月将月供存入个人的贷款还款储蓄卡中。

　　11、辞职了，去别的城市，可以用公积金贷款买房吗？

　　可以。

　　按照住建部的部署，从今年7月1日起，全国所有地方的住房公积金管理中心将按照《全国住房公积金异地转移接续业务操作规程》的要求，通过平台办理住房公积金异地转移接续业务然后按照正常申请流程申请贷款就可以了。

　　12、如果和父母一起申请公积金贷款，贷款金额和贷款年限怎么计算？

　　公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

　　计算方法同第8个问题的答案。

　　贷款年限按照最接近退休年龄的贷款人来计算年限。