至少需要4500万才能财务自由？

　　最近思考什么叫财务自由，有以下核心要素，欢迎和集思录各位讨论。

　　1.什么是财务自由？

　　靠过去积累的资金，以及这部分资金带来的利息或投资收益，足以覆盖和应对你未来生活的一切。也就是说非劳动性收入或资本收入足够过得很好。

　　2.财务自由有三个层次

　　在不添置重大财产的情况下，比如已经有车有房了。

　　第一层次是利息覆盖消费，这是一般人的理解，他们认为有1400万就够了，年化5个点，每年利息70万。

　　第二层次是利息减去消费的部分，再进入投资，本金+再投资的部分跑赢通胀。这可能需要2400万，每年100万利息，花70万，剩下50万跟cpi差不多，可以参与再投资，进入复利滚动。

　　第三层次是不仅跑赢通胀，还要让你在人群中的排名不下降。其实达到了第三个层次才是财务自由。这可能需要的更多，如果以城乡居民平均收入每年增长6.5%（跟gdp差不多），贫富差距不继续拉大的情况计算，你有多少钱吃利息都不够。

　　你必须要有超过6.5%的投资能力，比如你的大致能力是每年靠投资能赚到10%，你可能至少需要有4500万，每年赚450万，拿出70万花，90万对抗通胀，剩下290万参与积累。当然，如果你投资能力更高，可能需要的钱更少。

　　举个例子，比如某个老人，30年前就有几万块，算是富人，当时利息挺高，年化8%，他说，我吃利息，每年几千块，绝对花不完，但是，如果他不投资很快就不够花了，即便投资，但效果一般，当时的几万现在变成一两百万，那现在虽然生活的还行，但是在人群中也不算富人了，幸福感也会大大下降。

　　所以，想赚一笔钱，之后就不工作，纯玩，这笔钱的数额要比想象的大很多。

　　3.为什么是70万？

　　拿目前的消费为例，

　　六口之家，包括父母： 吃的方面（菜金1500元/人/月，在吃这块能做到非常不错了，这块每年支出预计10万）

　　住的方面（雇佣一名家政保姆，每年薪资加其他福利支出6万）

　　出行方面（1辆中高档轿车年折旧4万，1辆SUV年折旧3万，油费总计3万一年，每年出游2次，出境游1次，花费5万，总计15万左右）

　　购物方面（鞋帽衣包及个人护理支出按每人每年2万计，合计12万一年）

　　娱乐交际方面（体育休闲支出1万每人每年（老人不计），家庭生日派对随份子等支出预算3万每年，总计9万每年）

　　教育医疗方面（2个孩子的教育年支出20万，按受教育16年折现，2位老人的医疗保障支出5万每人每年，按20年折现，总计18万）

　　这样一合计，在一线城市，大致需要70万。