意外险暂不为中暑死亡者埋单

2014-7-22 17:08| 发布者: 一生平安| 查看: 251| 评论: 0|来自: 时代商报

摘要: 连日来，我国各地出现持续罕见高温天气，多地连续多日出现40℃以上的高温天气，上海路面惊现五花肉10分钟后八成熟。虽然中暑死亡不属于意外险，但是属于旅游险范畴之内，在阳光人寿的旅游险内，包含中暑在内的，如高 ...

　　意外险暂不为中暑死亡者埋单
　　连日来，我国各地出现持续罕见高温天气，多地连续多日出现40℃以上的高温天气，上海路面惊现五花肉10分钟后八成熟。截至7月30日，上海已有十余人因高温引发热射病而导致死亡，其中室内中暑占三成。很多市民开始关注，中暑死亡算不算意外险的赔偿范围，到底有没有“高温险”，又有哪些保险能为高温引起的疾病埋单呢？对此本报记者进行了调查。
　　中暑死亡不属“意外”
　　“因高温引发的中暑死亡不能算‘意外’。”太平人寿辽宁分公司理赔负责人冯卫华表示，中暑死亡看似意外，但实际还和“意外”相差甚远。保险里的“意外”指不能预见、不能克服、不能避免的突发性的客观情况；“中暑”则是因为自身体质较差，不注意防暑而造成的，属于长时间在高温环境下而导致的疾病，需要积累一定程度，而不是突发性的，所以不能称之为意外。但对于人寿保险（以死亡为给付规定的商业保险）可以进行理赔，理赔额度的多少主要是根据客户所投人寿保险的保额而定。
　　上海出现六旬老人因为在草坪上休息而中暑死亡，那么这样的不在工作中死亡的人会得到理赔吗？冯卫华解释，商业保险的理赔不区分是否工作时间发生，以死亡为给付条件的人寿保险，只要被保险人身故，属于保险责任的，应予以赔付。
　　沈阳暂无“高温险”
　　最近有不少客户来电询问有没有高温中暑的保险产品，买团体保险的也会问。专家建议顾客关注其他替代产品，因为目前市面上还没有专门的高温险。
　　记者走访沈城多家保险公司了解到，目前沈阳保险市场暂无专门针对高温保障的产品。中荷人寿个险部负责人孙先生表示，高温保险之所以匮乏主要有两个原因，一是因为高温保险较有针对性，体质弱者可能成为主要投保人，会给赔付带来很大风险。二是，高温保险出险后的鉴定存在难度，比如因高温引发的心脏病和中暑，二者诱因相同，结果却不同，保险公司的赔偿也会有所不同。“我国大部分地区的高温天气仅维持3个月左右，对保险公司来说成本太高了，在研发这类专项保险上的动力明显不足。”孙先生说。
　　“热射病”医疗附加险可报销
　　因上海中暑死亡事件，“热射病”渐渐为人们所了解。“高温中暑不属于意外，但是如果因高温中暑导致摔伤或者其他意外情况出现，就属于意外险的理赔范畴。另外，很多险企推出的对门诊、住院给予补贴的健康医疗险也适用于高温中暑患者，患者不管是不是因为中暑，都可以得到保险合同约定的赔付。建议在三伏天老人、孩子以及体弱的市民最好投保健康、医疗险，这样就能在高温天气得到全面的保障。”中荷人寿个险部孙起表示。
　　阳光人寿辽宁分公司的负责人也表示，虽然中暑死亡不属于意外险，但是属于旅游险范畴之内，在阳光人寿的旅游险内，包含中暑在内的，如高原反应等导致的人身意外死亡，都可按照旅游险进行赔付。
　　保险专家提醒市民，买健康、意外、医疗险种时要弄清赔偿情况和主要赔付范围，不能笼统地将中暑住院与单纯中暑等同起来，因为健康险赔偿的前提是患者是否因疾病等问题住院。
　　高温致病保险如何埋单
　　目前，住院医疗保险有津贴型与报销型（补偿型）两种，前者根据住院天数决定赔偿金额，后者则是按比例对医疗费用进行赔偿。
　　以投保住院医疗保险为例，中暑就可按照一般疾病治疗，并可获得相应赔偿。尽管各家保险公司的赔偿标准不尽相同，但通常会有100元（含）以下免赔，100元以上，按80%-100%的标准赔付的大致条款。如果购买了住院津贴保险，住院期间可获得100元/天-300元/天不等的补贴。
　　需要注意的是，津贴型医疗险可能会遇到住院天数较短，免赔期较长，从而实际获赔金额较少的情况，报销型医疗险则需要病人提供完整的治疗证明、发票等，否则理赔无法顺利完成。在马路上或公交车上因中暑昏阙后引起的撞伤、扭伤等意外伤害，意外伤害保险可进行赔付。如果发生更严重的车祸、身体残疾等，投保人还可获赔残疾保险金、身故保险金。王嘉本报记者秦巍