信用卡逾期未足额还款 全额罚息赔付代价大

　　全额罚息：多数持卡者表示不知情

　　当日上午，记者采访了数位持有信用卡的市民，有的市民甚至同时使用多张信用卡，但不少市民对此问题并不是很了解。在岩城一小学工作的小赖使用信用卡两年多了，她表示，一直以为罚息只是针对未还款部分进行的，只要按照最低还款额进行还款，就可以保持良好的信用记录，也不用缴交滞纳金，而利息只需要还剩余部分就可以了。

　　某国企职工王女士使用信用卡消费已经有段时间了，前几天，她收到了银行信用卡中心寄给她的对账单。对账单上显示，她上期账单消费金额为4313元，本期已还金额为4300元。本以为已还足最低还款额不会产生太大费用，但收到对账单时才发现多了一笔97.53元的循环计息。

　　王女士说，她是捆绑了银行卡还款，因为不知道银行卡里的余额不足，所以造成了信用卡欠款的情况。并且表示，她不知道当期利息是按全部交易额来计算的，对此十分无奈。

　　王女士的对账单上多出的一笔循环利息是怎么来的呢？为此，记者来到银行信用卡中心咨询。相关工作人员介绍说，还清最低还款额只是不用缴纳滞纳金，透支利息仍要计算，而且还不是按照未还的13元计算利息，而是从消费那天开始计算，按全部消费金额4313元以每天万分之五计息，还没有免息期，透支利息甚至都高过未还欠款数十倍。

　　记者走访多家银行了解到，除工商银行于2009年率先取消了信用卡透支全额罚息的规定，按照未清偿部分收取利息外，其余多数银行都执行逾期未足额还款全额罚息的规定，亦即从记账日到最后还款日之间的日期为免息还款期，未能足额全部还款的，不享受免息待遇，所有交易和应付费用改为在记账日起按透支利率即每日万分之五计息，按月复利计算。而选择最低还款额方式后，所有交易不享受免息还款期待遇。

　　一家商业银行的工作人员告诉记者，全额罚息符合银监会的规定。毕竟信用卡成本高、收费少，全额罚息主要是为了规避风险，而并非全是为了盈利。

　　律师：银行有义务提醒消费者

　　信用卡给人们的生活带来了很多便利，特别是它所关联的种种优惠，但很多人在感受便利的同时忘却了它的风险。

　　陈女士告诉记者，最初办理信用卡时，银行工作人员只对她介绍了信用卡消费的种种好处，其他相关条款她并不了解，当被扣除的年费成了自己的透支金额，累计支付了数月的利息后，她才开始对信用卡的使用协议认真了解了一番。如今，她每个月都会提前足额还款。

　　采访中记者发现，很多办理信用卡的消费者没有阅读相关使用协议的习惯，都是听到银行工作人员的介绍就签字，办卡。岩城天岩律师事务所的赖律师认为，这一点不仅仅是消费者的问题，因为很多条款本身不是每个人都能看懂的。银行有义务在发放信用卡时告知消费者各种利息计算方式并作解释，提醒消费者主动足额还款。