草帽图和T型图
草帽图（人生规划 ①生活费用图） 收入线②买房买车 ③生育抚养 ④创业成家 ⑤养老准备 支出线 ⑥应急准备
0岁 25岁 意 疾 60岁 终身 外 病草帽图观念导入
业务员：比如这是我们的生命线，从我们出生那一刻开始，还会有 另一条线始终伴随着我们，就是支出线，因为我们的一生都需要消费，你也认同吧？
客 户：是呀，人活一世始终都要花钱呐。
业务员：但是我们能赚钱的时间却是有限的，大约就是25岁到60岁期间。 这是我们的收入线，这个阶段我们需要准备一生要花的钱，包 括：生活费用、买房买车的费用、生育和抚养孩子的费用、孩子 长大后创业和成家的费用、自己的养老费用，应急所需的费用。
业务员：可是，你想没想过，我们什么情况下会中断收入呢？
客 户：大概是生病或者意外的情况下吧。
业务员：你说的对，这种情况下我们的收入就无法保障了，一旦我 们发生意外或者疾病，支出不但不会减少，反而还会越来越多！ 所以说人生是需要提前进行规划的。你认同这个说法么？
客 户：这个说法还是挺有道理的。
T形图： 组合简介：智盈人生（保额20万）＋附加智盈重疾提前给付保额10万无忧意外 伤害保额10万
交费：30岁男性，年交保费6000元（月均约500元），20年交 保守投资 平安 500元/月 500元/月 30岁 假定4％ 投资 保障 30岁 50岁 20万 人寿 重疾？ 50岁 60岁 10万 重疾 60岁 约22万 约25万
T型图激发需求——
业务员：你平时都有哪些财务规划呢？
客 户：我也没做特别的规划，都是把钱放在银行和股票上了。
业务员：看来你还是很有理财头脑的。假如有一个保守的投资，每 月500元，大概每年6000元，因为是保守的投资，回报也比较保 守，假设4％吧。那么你从30岁开始投资，交费到50岁停止，则 到你60岁时，你知道这个保守的投资账户有多少钱吗？
客 户：没有算过。
业务员：我给你算过，大概22万，如果对一般人来说有一个账户，比较保 守也不用管，到60岁有22万也不错吧。但是有一个问题，如果很 不幸开这个账户1年或2年以后发生重大疾病，这个账户可以帮助 你吗？
客 户：应该不可以。
业务员：为什么不可以呢？
客 户：因为交的时间比较短。
业务员：对啊，其实假如这个回报率有10％或15％应该也不可以帮助你，因 为时间太短了，一年或两年，这个账户也就几千块钱。
其实我们平安现在也有一个账户的概念，就是每个月你交500元钱进来，然后平安帮你开两个账户。第一个账户是投资账户，我们承诺该账户给 您 的结算利率不低于1.75，你连续交费到50岁，则到60岁的时候至少 可以拿回近14万。但平安的万能结算利率是同业最高的，实际结算 利率一般在中 档上下波动，假设按照中档利益计算，到您60周岁您 的账户中将有25万多元，比您存银行可多多了。
客 户：那好啊。
业务员：我们第二部分就是给你10万元的重大疾病保障。如果你开了这个账 户以后，很不幸得了重大疾病，平安也会给你10万元钱，作为应急 钱来解决重大疾病的问题。
从长远来说，你有500元钱，你觉得是放 在这个保守投资账户，还是放在平安这个账户可以帮助你？
客 户：应该是平安的账户。
业务员：你觉得10万够不够，要不要增加？
客 户：应该够了。
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